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通证化的六大好处及应用案例

2020-01-17 ·681次阅读 ·读完需要10分钟

在数字金融中,通证化是基于区块链发行的可交易的通证,该通证用真实资产价值的数字表示。类似于传统的“证券化”概念(纸质证书可以代表真实资产),基础资产使用通证作为数字“证书”进行出售和管理。


通证化的六大好处


1、降低交易成本


与第三方验证者,如Clearstream、Euroclear或Depository Trust、Clearing Corporation(DTCC)在公开市场交易中收取的费用相比,使用通证进行交易的清算和结算,费用最多可降低60%,在私人市场上能节省更多的资金。


2、即时的清算和结算


无需第三方身份验证,通证化资产转移可以在几秒钟内清算、结算和支付。内部的中后台程序可以自动执行,从而减少了涉及交易的审查、补救或批准的任何繁琐且耗时的手动过程。


3、更加高效的合规性


智能合约编程时在资产级别维护了业务逻辑、法规和合规性要求。这样可以使通证有“合规意识”,同时确保合规团队能够更好地专注于需要手动审核的问题。


通过使用不可变的分类账进行以后的审计,公司可以大大降低其管理费用,并降低反洗钱(AML)、CTF和其他合规性要求的风险。


4、不可篡改性


金融公司花费数十亿美元用于保护数据,并将其存储在各种位置和格式中,例如纸质副本或纸质表格的数字化PDF。使用公共区块链的通证能够将每笔交易及其所有相应的文档和报告锚定到一个不变的(不可更改的)“数据锚定”中,而成本却只有一小部分。


5、安全性、隐私性和真实性


对通证化资产进行定制,以满足企业特定的权限、隐私性和网络安全政策的要求。企业资产可以包括(但不限于)数据、计算资产和存储资源。


6、降低费用


随着合规成本的飞涨(某些公司的合规成本的开支超过总收入的10%),通证可以利用区块链网络的优势来降低计算、交易处理和验证的成本。


通证化应用案例


1、股东权益


为了管理其股东权益,私人公司必须完成一系列艰巨的任务:发送认购协议——等待答复——查看完整信息——等待银行电汇——发送其他股东文件和表格——等待签名——更新股东注册表——向投资者确认收货。


(在许多司法管辖区,如果不使用DTCC或ComputerShare等持牌第三方,公司就无法为投资者创建股权证书)对于每笔交易来说,整个过程很容易花费数周甚至数月。


在使用通证化技术后,所有智能合约、法律协议和银行电汇系统都可以直接集成到工作流程中。通常,这些交易端到端完成的时间只需要数分钟。


资金转移后,投资者只需30秒即可收到已核实原始资产的通证化股票证书(现在代表股东注册表的通证),这大大减少了发行公司管理其投资者所需的体力劳动。


如果投资者随后决定出售,将需要证券交易签名确认,对于代表私人公司所有权的通证,可以执行管理流程并筛选交易限制,这些任务由可编辑的智能合约自动维护。


2、公司债券、债务和票据


财务主管、首席财务官和股东有很多从通过简化发债程序的好处和成本节约中获益。智能合约可以控制交易程序、交易限制、赎回限制等。除自动化之外,债务管理通证还可以减少公司所需的中介、供应商和第三方验证服务的数量。


使用代币来管理债务发行的行政负担,财务主管可以将精力集中在更重要的事情上,并可以大幅减少每年在债务发行费用上的花费。


加拿大国家银行(National Bank of Canada)和摩根大通(JP Morgan)发行的1.5亿美元浮息存款证,但几乎没有中小型企业(SME)利用这种通证化用例。


这很大程度上是由于传统上需要建立和维护私有区块链(即Corda、Quorum)以管理安全性和复杂的机构合规性工作流程,而需要大量预算。


相反,通过将诸如Prefacto™8之类的解决方案与诸如以太坊之类的公共区块链相集成,通证化正在改变公司债券市场的成本和中介机构。


3、基金


通证化基金是智能合约最直接的应用之一,可以为投资者和发行人提供较强的流动性、可交易性和其他关键利益。这主要是由于与私人公司的股权相比,管理和交易私人基金中的单位的规定相对简单。


传统上,私募基金的投资者将在数年内无法使用其资金,而一旦他们能使用资金时,交易通常需要数周才能完成。


在零售基金中,数十亿美元用于购买第三方服务,以管理所有单位持有人和实益拥有人的分类账。在没有通证的情况下,即使最大的公开交易基金也至少需要两天才能完成交易。


代表基金单位份额的通证可以执行这些相同的过程(通常在一分钟之内),同时减少了大部分的人工管理(如果不是在某些辖区,则可以减少全部人工管理)。


除了自动化减少的处理时间,和发行人的成本降低外,通证化基金还可以为投资者提供更好的流动性机会,如果与许可的银行服务正确集成,则可以为购买、出售和转移提供近乎实时的结算。


对于大多数iComply客户而言,对现有基金进行通证化的目标很简单,用于完成成功的“众筹”,即发行人在网上通过很小的投资额推广其产品。


与此情况相反,老牌资产管理公司正在寻求使用区块链技术来减少摩擦、减轻管理负担并为投资者提供一种更简单的获取流动性的方式。

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